Существуют 2 вида гашения:
В счет уменьшения срока кредита (ежемесячный платеж остается прежним)
В счет уменьшения основного долга (ежемесячный платеж уменьшается, срок остается прежним либо до момента полной выплаты кредита)
Если банк поддерживает оба эти варианта досрочного гашения, то Вв можете хоть каждый раз менять свое решение и то срок уменьшать, то платеж в месяц.
Но за последние 2 года резко уменьшилось количество банков поддерживающих вариант "уменьшение срока кредита" в принципе, либо некоторые оставили такую опцию на авто- и потребкредитах, исключив эту возможность в ипотеке.
Выгодность каждый может установит для себя сам, но реально оценить ее скорее всего не получится в случае именном ипотекой.
Заходите в кредитный калькулятор и, примера ради, рас читываете свой кредит на свой срок, а затем расставляете досрочные платежи например раз в год.
Считаете вариант "уменьшения срока" и вариант "уменьшение платежа".
Сравниваете размер переплаты.
Но! В связи с тем, что мы с вами живем в России и рынок нестабилен (рынок зарплат, предложения труда, валюты, недвижимости....) этот расчет будет иметь очень отдаленное отношение к реальности, поскольку очень тяжело у нас сохранить постоянство и особенно в финансовых делах.
Соответственно это вопрос долгосрочности для каждого отдельного заемщика.
Если Вы уверены в 5-летней перспективе - возможно это сравнение будет Вам полезно.
Но не думаю, что есть кто-то кто уверен в 15-25 летней перспективе и соответственно естт ди смысл сравнивать .
В случае 20 лет там разница выходит около 5% общей суммы переплаты между вариантами.
В денежном эквиваленте это может быть немалая сумма, но в условиях того, что Вам ее никто как некий приз в конце не выдаст, мф опять приходим к вопросу "финансового комфорта заемщика в течение этих 20 лет и его возможности поддерживать уровень постоянства досрочного гашения, чтоб иметь возможность оценить эту самую выгоду"
Разовое ЧДП с уменьшением срока с точки зрения "переплаты" конечно намного выгоднее разового ЧДП с уменьшением суммы платежа (если не брать в расчет инфляцию...), но последнее дает возможность маневра в случае непредвиденных ситуаций.
Но есть один момент! "Пререплата" при разовым ЧДП с уменьшением срока равна "переплате" при разовом ЧДП с уменьшением платежа и и далее ежемесячными ЧДП доплатами до "первоначальной суммы платежа".
В итоге сумма взносов первого и второго случаев равна, переплата также одинакова, итоговый срок одинаков, но во втором случае нужно каждый месяц оформлять досрочку. Поэтому при беспроблемном оформлении ЧДП в банке и финансовой дисциплине выгоднее сокращать как раз сумму платежа - вы имитируете (платите по графику) ЧДП с уменьшением срока, но в случае финансовых затруднений можете уменьшить платеж.
Ключевой вопрос, насколько препятствует банк ЧДП - в ВТБ24, например заявку вообще можно оформить по телефону, в сбере насколько знаю сложнее.
Да еще момент, если есть возможность сделать вклад по ставке равной или больше ставки по ипотеки, то гасить ипотеку не стоит...
У меня в договоре вообще написано, что должен писать заявление на чдп за определённый срок, а по факту, позвонил или пришел в офис и на следующий день производится погашение. Выбор что сокращать не ограничен. ВТБ24 в этом плане либерален.
Зы, в сбере вроде хотели ввести оформление заявки на чдп через сбербанк онлайн. Да, у если у кого ипотека в сбере не заканчивается до пенсионного возраста, то надо учитывать, что они давольно забавно пересчитывают график платежей в таком случае)) Там получается казус, при чдп с уменьшением суммы платежа, в итоге сумма наоборот может по графику увеличиться)
Ключевой вопрос, насколько препятствует банк ЧДП - в ВТБ24, например заявку вообще можно оформить по телефону, в сбере насколько знаю сложнее...
Уже два раза я делал ЧДП по телефону в ВТБ-24(ничего не нужно заполнять предварительно).Никаких штрафов, процентов и пеней за ЧДП в банке ВТБ-24 не предусмотрено. Звонил минимум за 1 сутки до платежного периода (до того как банковский робот начинает тянуть деньги со счета или карточек) , говорил, что хочу сделать ЧДП, говорил на какую сумму и что хочу уменьшить (срок или выплату), мне проговаривали сколько я должен иметь на счету (сумма ЧДП + набежавший за месяц процент). После погашения смотрю в онлайн-банкинге ВТБ сколько еще остается после ЧДП.
Никто пока что не препятствовал по уменьшению срока или платежа.
В ВТБ-24 возможность досрочно погашать ввели чуть больше года назад. Раньше у них было по заявлению.
Кстати, предпочитаю уменьшать выплату нежели срок, поскольку не люблю повышенные риски на себя брать. Считаю, что ипотека должна быть порядка 10 процентов от домохозяйства ипотечника. Это правильный риск. ИМХО.
Да. Еще заметил, что банк пересчитывает проценты по уменьшенной сумме по-другому как-то чем это отображается в кредитном калькуляторе (скачал в плеймаркете). Разница небольшая - два процента. Но она есть ..Еще, сумма платежа ежемесячного остается одной и той же, а суммы процентов и списываемого долга внутри этого платежа прыгают от месяца к месяцу. Очень странно. На вопрос почему так получается, девочка, которая работает по ЧДП по телефону не смогла ответить на вопрос. Сказала, что это так банковский компьютер считает.
ALLWILL
Вообще про пенсионный возраст очень странно-у нас вроде как дают ипотеку до наступления пенсионного возраста. То есть если человеку 40, то ипотеку ему могут дать только до 55(если женщина) или до 60(если мужчина).
Относительно выгоды -если срок кредита долгий (как мои 30 лет), то выгоднее уменьшать срок, а не ежемесячные выплаты. Я в начале своей дружбы с ипотекой досрочкой внесла чуть больше 20000 рублей и по срокам сократила на 2,5 года ипотеку. Если бы вносила эти деньги в счет уменьшения платежа-он бы уменьшился дай Бог на 50 рублей в месяц. Мне от этих 50 рублей на данный момент выигрыша не было бы никакого. У меня ипотека в втб.
Каделица, у меня на работе женщина с сыном взяли ипотеку (она выступила созаемщиком). Ипотека оканчивается после наступления её (созаемщика) пенсионного возраста. После внесения ЧДП с уменьшением суммы платежа в сбере пересчитали график... сумма платежа увеличилась более чем на 10 тысяч
Каделица, у меня на работе женщина с сыном взяли ипотеку (она выступила созаемщиком). Ипотека оканчивается после наступления её (созаемщика) пенсионного возраста. После внесения ЧДП с уменьшением суммы платежа в сбере пересчитали график... сумма платежа увеличилась более чем на 10 тысяч
1. Она не основной заемщик, поэтому тут возраст женщины не играет роли.
2. По поводу платежа-как такое возможно? Ерунда какая-то...
3. Мне привычнее, когда ко мне обращаются КаделиКа)))))
Каделица, у меня на работе женщина с сыном взяли ипотеку (она выступила созаемщиком). Ипотека оканчивается после наступления её (созаемщика) пенсионного возраста. После внесения ЧДП с уменьшением суммы платежа в сбере пересчитали график... сумма платежа увеличилась более чем на 10 тысяч
1. Она не основной заемщик, поэтому тут возраст женщины не играет роли.
2. По поводу платежа-как такое возможно? Ерунда какая-то...
3. Мне привычнее, когда ко мне обращаются КаделиКа)))))
Ага..и тут тоже Кадели...а!!! У меня не попутаешь- сатрис он и есть сатрис.
Насчет платежа - согласен. Ерунда. Не должно так сильно отличаться..это сюрр какой-то.
Kadelica, ой, прошу прошения если обидел. На автомате даже не предположил, что может читаться по другому. Пост к сожалению уже для редактирования не доступна.
Kadelica,satris
1. Вот в том то и дело когда они брали не играл (2 года назад), а теперь играет. Сбербанк решил таким образом парестраховаться. Теперь при расчете графика платежей программа учитывает в том числе возраст созаемщиков так, чтобы после наступления пенсионного возраста ежемесечная сумма платежа резко уменьшалась. Естественно, учитывая, что срок не меняется, при этом возрастает ежемесячный платеж до момента пенсионного возраста.
Они тоже пытались аргументировать, тем что основной заемщик же сын, а не она. Написали претензию, через месяц пришёл ответ мол сбербанк идёт им навстречу и в этот раз банк пересчитает график платежей, но в случае следующего ЧДП график будет пересчитан снова с учётом возраста)))
В договоре естественно о такой возможности банка не слова. Произвол вообщем.
2. Ну платёж же зависит от суммы долга, срока кредита и ставки. Они брали кредит на 10 лет, два года прошло, пенсионный возраст созаемщика наступает примерно на середине кредита. Соответственно так получилось, что для уменьшения суммы платежа на нужную с точки банка сумму после наступления пенсионного возраста, программа сбербанка автоматом повысила ежемесячный платёж на следующие три года на 10 тысяч))
Если бы пенсионный возраст наступал ближе к концу кредита, то платёж бы вырос бы не столь существенно.
Кстати </u> и <u>[/u] обсуждался аналогичный случай, только сумма меньше.
Разовое ЧДП с уменьшением срока с точки зрения "переплаты" конечно намного выгоднее разового ЧДП с уменьшением суммы платежа (если не брать в расчет инфляцию...), но последнее дает возможность маневра в случае непредвиденных ситуаций.
Но есть один момент! "Пререплата" при разовым ЧДП с уменьшением срока равна "переплате" при разовом ЧДП с уменьшением платежа и и далее ежемесячными ЧДП доплатами до "первоначальной суммы платежа".
В итоге сумма взносов первого и второго случаев равна, переплата также одинакова, итоговый срок одинаков, но во втором случае нужно каждый месяц оформлять досрочку. Поэтому при беспроблемном оформлении ЧДП в банке и финансовой дисциплине выгоднее сокращать как раз сумму платежа - вы имитируете (платите по графику) ЧДП с уменьшением срока, но в случае финансовых затруднений можете уменьшить платеж.
Ключевой вопрос, насколько препятствует банк ЧДП - в ВТБ24, например заявку вообще можно оформить по телефону, в сбере насколько знаю сложнее.
Я не финансит, но верю наглядности, по просчету у нас выходит итоговая переплата меньше при сокращении срока, а там посмотрим, когда начнем выплачивать
Тем более раз говорят (sidpro наприпер), что банки указывают только возможность сокращения суммы платежа, вряд ли они это делают ради выгоды клиентов☺
Ну работая, "от нескольких месяцев" явно не заработать... А накопить засчет чужого труда или своровать в том числе официально можно и гораздо больше. И Люберцы в таком случае точно не нужны.
если от нескольких месяцев, смысл покупать в люберцах?
ну у меня например сумма определенная на руках появилась, надо было их куда-то вложить, решил в недвижимость и хватило только на люберцы, хотя было по барабану где брать лишь бы по деньгам этим, а так я уже 8 мсяцев не работаю, дома на диване валяюсь разлагаюсь... ну там на рыбалку езжу иногда все такое...
У меня не попутаешь- сатрис он и есть сатрис.
