не забивайте голову советами, приедете в офис, сядите на стульчик и менеджер вам все расскажет и покажет на пальцах, вернетесь домой и на досуге с калькулятором подумаете стоит ли нарушать принципы не связываться с ипотеками и кредитами, ну а уж если решитесь....вперед!

Спасибо!
А можно поподробнее про второй пункт?
За что могут быть поборы и на какой хотя бы примерно размер ориентироваться?

Kadelica ипотека -зло!!!

Ниже в разделе "болтология" есть тема, страниц на 12, как заселиться в квартиру без ипотеки...;)

1) Ну для начала денег все равно лучше иметь с запасом, т.к. денег могут дать меньше чем вы рассчитываете. Хотя бы 100-200 тысяч лишних лучше иметь.
2) У вас есть другие кредиты? возможно часть суммы придется погасить досрочно.
А кредитные карты обычно просят закрыть, даже если по ним нет задолженности.
3) Попробуйте для начала грубо прикинуть, сколько вам дадут и вы поймете на что можно рассчитывать. Обычно под кредит дают, чтоб суммарный платеж по всем кредитам не превышал половины зарплаты.
Делите оклад пополам, вычитаете из этого платежи по своим кредитам и в остатке примерно сумма которую вам скорей всего одобрят.
Если не хватает, придется или кредиты гасить или обзаводиться созаемщиками.
В крупных банках созаемщики только самая близкая родня. В банках по меньше, созаемщиком может быть кто угодно, хоть подружка.

4) Расчеты расчетами, но лучше небольшой запас по ЗП оставлять, т.к. бывают и расходы непредвиденные, и на ремонт копить надо, а ипотека она же на долго. тем более если вы хотите по минималке.

Я брал с минимальным платежом, подтверждаю, дают. Но рассматривают обычно в индивидуальном порядке, так что пока не попробуете, не узнаете.
Подавал в два банка, в первом где намеревался брать началась активная дискуссия буквально через 2 дня как подал документы.
Подавал во второй, на всякий случай. Они перезвонили через 2 недели, задали вопросы, на которые я уже отвечал в анкете и все, с тех пор прошло 2 месяца))).
Так что лучше подавайте в несколько банков, чтобы на вас не сказалась неторопливость банка.

Банки лучше выбирать крупные, государственные. Сбер, ВТБ на мой взгляд самое то.
Сам взял в Юникредите, но исключительно из за низкой ставки в 10.5% А была акция и вовсе 9.8% было, жаль не успел(((.
По мне, при таких процентах, только минималку и надо брать, а если лишние деньги есть, класть на депозит. До сих пор депозиты есть 12-13%.

Разумеется у каждого банка свои взгляды. Мне консультанты говорили, что Сбер и вовсе вычитает из оклада прожиточный минимум в 15т.р. и все остальное может быть платежом по ипотеке.

Вопросы по ипотеке надо задавать в банке, т.к. менеджер может быть не знаком с условиями всех программ всех банков, в которых сейчас аккредитован объект.

По информации "на вчера" условие "Вы получаете скидку 5,5% на стоимость квартиры, указанную на сайте, если участвуете НЕ в военной ипотеке" пока еще в силе...но есть нюансы - если Ваш бюджет очень чувствителен к "тысячам", то компьютер менеджера на объекте всегда получает число примерно на 15-16 тысяч рублей больше, чем если на калькуляторе/на бумажке/в голове отнимать от стоимость квартиры 5,5%...такая настройка системы - мы проверяли всеми способами с менеджером (калькулятор, в телефоне, на компе) - поэтому уточните стоимость Вашей гипотетической квартиры

Затем Вам в любом случае придется пообщаться с несколькими банками, по итогам общения с менеджером, но сейчас хотя бы примерно определитесь с величиной первоначального взноса.

Если он меньше 10%, то Вам доступен только МеталлИнвестБанк - банк небольшой, всего 3 отделения в Москве (это влияет на удобство внесения ежемесячных платежей), но бояться этого не надо.
Если у Вас есть от 20%, то Ваш выбор намного шире...тут уже стоит мучать менеджера сразу вопросами про максимальные скидки, которые возможно есть при выборе определенного банка - ЕвгенийВДХ недавно писал, "Если берете ипотеку в Сбербанке, причем не важно какую сумму, то Мортон дает дополнительную скидку на ВСЮ стоимость квартиры 3%."...то есть цена-5,5%-3%...

Плюс 2,5%,например от Мортона, - у разных компаний эта цифра разная. Мортон презентует ее как "оплату оформления квартиры", но реально это цена за фиксацию конкретной квартиры, по конкретной цене за Вами.

На Ваш выбор Вы можете эти 2,5% оплатить отдельно от договора на квартиру, либо они могут быть включены в общую стоимость, чтобы у Вас была возможность включить их в тело ипотечного кредита.Про нюансы по банкам - это мелкие примеры и Вам все равно все это придется уточнять лично

1. Сбер - имеет эту пресловутую доп.скидку, но имеет самый жесткий договор; хотите сделать досрочное погашение - по условиям должны уведомить банк за 1-3 дня до этого внесения (т.е. один раз приехать уведомить, второй раз приехать оплатить); зато самая большая сеть банкоматов; страховка - предлагаемые компании не самые дешевые
2. ВТБ - тоже большая сеть банкоматов и отделений, но сделки проводят по аккредитивной схеме - она чуть более сложная, но кому-то у кого уже есть там счет и опыт общения с этим банком это может не показаться минусом
3. Райф - у них дешевая страховка от РайффайзенЛайф, как плюс - нет необходимости отдельно себя в разных страховать оценивать, все в одном месте получается

много нюансов также по оценке Вас как заемщика. Например наличие у Вас кредитной карты не важно какого банка оценивается по разной ставке, то есть при оценке Вас в Райфе будет учитываться 5% от Вашего максимального лимита по кред.карте как необходимость Ваших ежемесячных трат, а в ДельтаКредите это уже 10% от лимита

Ну ё мое, а мне менеджер утверждала, что только отдельно оплачивать(((
Там же даже последовательность такая, что сначала платим эти 2.5% и только потом подписываем кредитный договор.
А вы сами включили в тело кредита или это только информация?

Примерный расчет затрат

2,5% "за оформление" - зависит от стоимости квартиры и будете ли Вы платить единоразово или "размазывать" по кредиту
страховка - от 6 500 (за год)
пошлина за оформление ДДУ - 500 - 1 000
если выбираете оформление ДДУ у Мортона - 15 000
еще за что-то у Мортона (сейчас уже не помню за что) - 3 500
доверенности для оформления ДДУ (на сотрудников Мортона + завяление, что состоите/не состоите в браке/согласие мужа) - от 2 000 (смотря какой нотариус и какие расценки)это информация от менеджера Мортона за сентябрь: была озвучена мне 10.09, еще раз 17.09 (перед подачей заявления на кредит) и 28.09 при оформлении документов, уже как уточнение "какой вариант я выбрала"

Спасибо огромное) стало понятнее)
В субботу буду мучить менеджеров)Полностью согласна, но у многих выбор- или ипотека, или продажа почки)
А что за тема? Посмотрела "болтологию, и не нашла(((

позвольте, добавлю/поправлю основные моменты:
п.2 действительно нужно оценить этот момент и при общении в банке озвучивать Вашу готовность/не готовность - в системе есть место для "галочки" и это действительно вносит коррективы в расчеты системы
у автора вроде кредитов пока нет, но как ответ для других читателей - ПОДГОТОВЬТЕСЬ к визиту в банк - уточните у Вашего банка КАКОВ НА ДАННЫЙ МОМЕНТ ОСТАТОК по существующему кредиту/кредитам - это тоже влияет на расчеты системы
Вы ведь можете сказать больше, чем есть на самом деле (у разных банков разные кредитные/ипотечные калькуляторы и остаток высчитывается также по разным схемам), а также этот поможет Вам более трезво оценить свои шансы на кредит и ипотеку в целом
п.3 - у всех разная система оценки - Райф закладывает около 20% от подтвержденного дохода, Сбер ориентируется на 15-20 000...повторюсь - надо идти ко всем )))
п.созаемщики - ОЧЕНЬ важный момент - на данный момент у Сбера, например, это ближайшие родственники и только официальные родственники, а у Райфа, например, это может быть и Ваш гражданский муж, но квартира тогда записывается НА ВАС ОБОИХ и собственность тоже будет на Вас и этого гражданского мужа
индивидуальный порядок/проценты/сроки рассмотрения заявки - после декабря 2014, а затем и после весны 2015 ставки/сроки/подход менялся раза 3-4 минимум....многие банки свернули ипотеку как вид, некоторые отказались от ипотеки под строящееся жилье, некоторые пересмотрели ставки, некоторые отказались от опции досрочного погашения "В счет уменьшения срока кредита".....весной ситуация опять поменялась, приток средств от клиентов резко упал...банки вновь "повернулись к клиентам"

сейчас интересна программа 8% на первый год и 11,9-12% на последующие, у меня процесс рассмотрения кредитной заявки занял 1,5 дня - сдала документы в пятницу в обед, подтверждение получила в обед понедельника...

ох..ёёёё даже читать не буду)

реально важные вопросы для "Новичка в мире кредитов"

1. наличие аккредитации конкретно выбранного Вами корпуса и объекта
2. первоначальный взнос
3. процент (плавающий или нет), условия увеличения процента
4. возможность частичного досрочного погашения
5. возможность частичного досрочного погашения в счет чего? в счет уменьшения ежемесячного платежа или уменьшения срока кредита
6. набор документов и срок из годности для заявки (НДФЛ, выданная не позже чем месяц назад, например)
7. возможность привлечения созаемщиков (какой степени родства и дальнейшей степени обременения)
8. виды погашения - лично в отделение топать/списание с карты/ через терминал/банкомат
9. виды страховки
10. доп.комиссии за оформление - до сих есть банки, которые берут комиссию "за выдачу кредита", "за перевод средств" и т.д. и т.п.а я важные вещи написала...время потратила..старалась

Спасибо огромное, и за информацию, и за старания

И еще один момент-я сейчас комнату снимаю, но, по идее, минимальный платеж могу потянуть, кто уже брал ипотеку-у вас банк спрашивал, где вы сейчас живете? Я опасаюсь что в случае, если банк узнает, что я комнату снимаю, может мне отказать, потому что это минус 15000 из моего бюджета каждый месяц...
Вряд ли банк убедишь, что я не ем на завтрак лобстеров и проживу на остаток своей зп при условии съема квартиры))

ответ на этот вопрос уже очень личный

я прописана в Москве, но живу тем не менее не с родителями) и формально для закона это "не по прописке"...но так как эта самая прописка (или регистрация для кого-то) в принципе у меня есть во всех документах я указываю "проживание по месту прописки" и домашний телефон родителей (конечно же как дополнение)...но! это мои родители знают и понимают, что это более простой формат заполнения документов и никого не хочу обмануть = обидеть/обворовать/навредить и в случае тел.звонка конечно же любой службе безопасности подтвердят, что я проживаю именно там....а у всех этот момент разный

если у Вас нигде в Москве регистрации нет, то именно придется озвучивать факт аренды квартиры и он будет включен в общую калькуляцию...либо заручиться поддержкой друзей/родственников и их адресом и телефоном

Ну главное что бы легенда была. Решение принимает сотрудник банка и главное, что бы ваша легенда ему не показалось подозрительной.
Даже если по факту вы там не живете, нужно будет оставить адрес проживания. И лучше если это будет квартира родственников или знакомых.
Тоже снимаю, но банк думает, что живу с родителями.

Если родни тут нет, может есть знакомые.
Вы ведь чисто гипотетически можете жить у своего молодого человека?

Если оклад и размер платежа позволяют не скрывать факт съема лучше говорить правду, но я так понимаю у вас это почти на грани, так что нужно думать о легенде.

еще один пункт добавила

Ну вы же не для меня это писали?!)) Не сомневаюсь что этот личный опыт будет кому то полезен,но по мне так...в такие замудренные схемы стараюсь не ввязываться.

Kadelica, а вы уверены, что ипотеку стоит брать именно сейчас?
Насколько понимаю вы осилите ипотеку по минимуму, да еще и нужно будет на ремонт накопить.
Как бы не попасть тут в ловушку, когда квартира уже есть, ипотеку платишь, а ремонт сделать не на что.
Потребительские кредиты сейчас просто грабительские, рассчитывать придется только на себя.

Первая очередь только по началу дорожала, потом начиная с весны 2015 цена не менялась.
А теперь представьте себе, сколько переплатил тот, кто взял ипотеку весной? с тех пор прошло где-то 6 месяцев. Даже если за проценты по ипотеке переплата была 30т.р. то за пол года переплата составила 180 тысяч, по сравнению с тем, если бы брал ее сейчас.

Можете выбрать выжидательную позицию. Пока квартиры вашей целевой категории есть в наличии, ждете и копите.
Как только ваших квартир осталось мало, бронируете(бронь на месяц без фиксации цены 10т.р.) и спокойно начинаете оформление ипотеки.
Не факт, что дорожать будет быстрее, чем переплата по кредиту.

Да, это риск, но брать ипотеку на пределе возможностей, это не меньший риск.
И потом до строительства метро еще долго ждать, так что не думаю, что ценник как-то кардинально вырастет в ближайшее время, а передышка в пол года поможет накопить финансовую подушку.

Princepessa, про дополнительную скидку от застройщика на ВСЮ стоимость квартиры при ипотеке от Сбербанка подтверждаю (по крайней мере в июле 2015 было именно так, можно было взять минимальную ипотеку в размере 45-50 тысяч рублей и получить скидку тысяч в 200-300), а вот про какие-то сложности с досрочным погашением ипотеки в Сбербанке - опровергаю, так как сам гашу досрочно и никаких дополнительных посещений банка не требуется.

Действительно, я не могу сказать, что ворочаю миллионами, но с какой-то частью помогут родители.
Я очень хочу студию, а они уже раскуплены в большом количестве((((( полноценную однушку я не потяну, поэтому и дергаюсь, что студий может не остаться.
Плюс еще я очень рассчитываю на ипотеку с господдержкой, а ее надо успеть взять до марта 16 года, ибо потом я сомневаюсь, что эту программу продлят, а брать новостройку без господдержки под 15-17% годовых- это грабеж, там жуткие ежемесячные платежи будут(((

а вы откуда?))